АйЯй Новости АйЯй Новости Интересные новости со всего мира
Снижение первоначального взноса по ипотеке в РФ 2018 года подробности. Все последние сведения на 09.02.2018 г.
Ценным инсайдом о практическом внедрении новых технологий в выдачу ипотеки поделился с коллегами Анатолий Крайников, начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка. «Мы провели анализ потенциальных потребителей нашей цифровой ипотеки, в рамках которой можно сократить количество визитов в банк до одного, а все остальные вопросы решать онлайн, — рассказал он. — За полгода работы продукта коэффициент заявок к лидам в цифровой ипотеке оказался в 3 раза выше, чем по обычной форме заявки, коэффициент выдач к лидам — в 2 раза выше. Это говорит о том, что растет вовлечение заемщиков. Но такими продуктами неудобно пользоваться с мобильных телефонов. Поэтому в будущем банк будет, используя нейросети, сразу предварительно заполнять анкеты, учитывая, какой клиент зашел в приложение, и предугадывая его потребности».
В целом по сегменту ипотечного жилищного кредитования улучшилось качество обслуживания кредитов. По состоянию на 1 января 2018 года доля просроченной задолженности по ИЖК снизилась до 1,3% против 1,6% годом ранее.
В прошлом году был зафиксирован существенный рост спроса на ипотеку, которому во многом способствовало появление предложений с очень выгодными ставками. Изучив представленные сегодня на столичном рынке новостроек условия по ипотеке, аналитики «Метриум Групп» составили рейтинг программ с наиболее низкими ставками в новостройках массового сегмента.
Региональные банки также фиксируют всплеск ипотечного кредитования. Абсолют Банк по итогам 2017 года увеличил объем выданных ипотечных кредитов на 28% по сравнению с 2016 годом. Об этом РБК-Татарстан сообщил управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани Марсель Зиляев. «Общий объем выдач жилищных займов составил 27,3 млрд рублей по итогам прошедшего года. По данным на конец 2017 года объем ипотечного портфеля составил около 70 млрд рублей. За 2017 год клиенты Абсолют Банка оформили 11,9 тыс. кредитов на покупку недвижимости. В 2016 году этот показатель составлял 10,6 тыс. кредитов», — подчеркнул Зиляев. По словам начальника операционного офиса «Казанский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Марата Хасиятуллина, ипотечная программа банка запустилась в марте 2017 года. «С этого момента объем выданных ипотечных кредитов превысил 1 млрд рублей», — отметил спикер.
АИЖК: 2017 год стал самым успешным для рынка ипотеки, качество портфеля продолжает улучшаться. По данным Банка России, в 2017 году выдано 1,09 млн кредитов на 2,02 трлн рублей ( 37% к 2016 г.). Это – новый рекорд ипотечного рынка (в 2014 году выдано 1,76 трлн руб.). Общий объем ипотечного портфеля банков достиг 5,34 трлн рублей ( 16% к концу 2016 года).
Это означает, что строители будут строить дома за счет банковских кредитов. В этой ситуации стоимость квадратного метра будет одинаковой как в начале строительства, так и в момент сдачи объекта. Строители будут вынуждены продавать недвижимость по максимальной цене, возмещая расходы за кредит. Уточним, переход к экономически адекватной модели строительства необходим, чтобы покончить с практикой появления обманутых дольщиков. Возможно, определенные псевдосхемы «долевки останутся, но тогда покупатель будущих метров будет осознавать свои риски. Уже сейчас представители строительных компаний говорят о росте стоимости квадратного метра на 30-40%. Хотя это больше похоже на панику. По расчетам независимых экономистов, переход на новую модель жилищного строительства может поднять стоимость квартиры примерно на 20-25%. Хотя и это весьма ощутимый рост.
По информации «Миэля», в декабре 2017 года на продажу в «старой Москве» было выставлено около 2,84 кв. м жилья – это всего лишь на 16% меньше объема введенного за год жилья и на 18% больше, чем выставлялось на торги годом ранее. Сопоставление данных цифр приводит к выводу, что даже если рост спроса на «первичку» будет продолжен более высокими темпами, то как минимум половина построенного в 2017 году жилья все равно останется нераспроданной. Это значит, что девелоперы продолжат заманивать покупателя снижением цен. Поэтому в ожидании снижения ипотечных ставок с покупкой недвижимости можно подождать тем, для кого этот вопрос не очень актуален.
Благодаря снижению ставок доступность ипотеки уже выросла в 1,4 раза: с 29% российских семей в 2012 году до примерно 40% в 2017 году, отметил Михаил Гольдберг. А целевым ориентиром, который обсуждался на совете президента по приоритетным проектам 20 декабря 2017 года, является повышение этого показателя до 50% семей. При этом, если исключить из рассмотрения Москву, Московскую область и Санкт-Петербург с Ленинградской областью, то в остальных регионах доля сделок с ипотекой уже составляет примерно 60% от всех сделок с жильем. Это связано с большей доступностью жилья в регионах, потому что соотношение средней стоимости квадратного метра со средней зарплатой там намного комфортнее, чем в Москве, считает эксперт.
С тем, что ужесточение подхода ЦБ разумно, согласились и другие участники дискуссии. «При низком первоначальном взносе заемщик склонен в любой кризисной ситуации отказываться от кредита, оставляя банк с необходимостью продавать квартиру», — отметила Надежда Козырева. Взнос в размере 20% — это не требование ЦБ, а согласованная банковским сообществом норма, подтверждает Татьяна Ушкова.
Правда, сами банкиры вынуждены отметить тот факт, что только два, работающих по ипотечным программам банка на полуострове, не могут создать оптимальной конкуренции, при которой условия кредитования бы смягчались.
В каких банках России снижены взносы по ипотеке свежие новости. Эксклюзив.
— На данный момент ключевая ставка составляет 7,75%, реальная банковская ставка, по которой выдаются ипотечные кредиты, – от 9-9,5%. Банки привязаны к ключевой ставке Центробанка, соответственно, они реагируют на ее снижение. Скорее всего, если не произойдет ничего экстраординарного, в будущем году реальная ставка еще снизится и составит 8-8,5%. Для рынка это комфортно – и для банков, и для потребителей. Вообще, снижение ипотечной ставки приближает нас к западной модели приобретения недвижимости, но там все же они иные – от 0,5 до 6% в зависимости от страны.
В конце января в Москве прошла XVI Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России», на пленарном заседании которой обсуждались итоги 2017 года и пути дальнейшей трансформации рынка недвижимости и ипотечного кредитования в России. Стоит отметить, что ипотечное кредитование в нашей стране существует 20 лет, и за этот период оно действительно выросло в драйвер спроса рынка недвижимости. Сегодня каждый понимает, что без ипотеки, рынок затоварится, так как некому будет покупать построенные объемы. Сегодня даже банки считают этот продукт привлекательным для себя и борются за место под «ипотечным» солнцем.
Все эти оптимистичные цифры на практике обернулись тем, что ипотека стала доступна 40% российских семей. В 2012 году этот показатель находился на уровне 29%. И это не предел. Правительство ставит задачу повысить доступность до 50%, и такая планка выглядит вполне достижимой в ближайшее время. Стоит отметить, что в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области практически 60% сделок с жильем идет с привлечением ипотеки. Можно, конечно, предположить, что это связано с более высокими доходами населения в исключенных локациях. Но в действительности бОльшую роль в данном показателе играет тот факт, что в регионах жилье более доступное по цене и соотношение средней стоимости 1 кв. м и среднего заработка там комфортнее.
Этому есть несколько причин. Первое. Самые низкие ставки по кредитам, традиционно, предоставляются именно покупателям квартир в новостройках. И оформить ипотеку им гораздо проще. Второе. Новые дома сегодня строят по современным технологиям и стандартам, отвечающим всем требованиям. Поэтому жильцам не придется тратиться на капитальные ремонты. Третье. Сейчас можно найти квартиру в новых комплексах, строящихся в обжитых районах с развитой инфраструктурой и собственными социальными объектами, даже рядом с метро. И не нужно ездить за тридевять земель за продуктами, в поликлинику и школу. Четвертое. Многие новостройки имеют неплохой выбор готовых квартир, поэтому сразу же после получения ключей можно заезжать в новый дом.
Но Надежда Косарева, президент Фонда «Институт экономики города», высказала по этому поводу свои, весьма обоснованные, опасения, отметив, что рост ипотеки не происходит по причине увеличения доходов населения. А это важно, так как такой рост демонстрирует лишь тот факт, что люди перестали покупать жилье за свои деньги. И в ближайшее время произойдет рост цен на рынке жилой недвижимости, по причине сокращения объемов строительства, а это ударит по ипотеке, которая точно в этих условиях не будет выглядеть доступной.
«В конце 2017 года среднемесячная ставка по выданным в стране кредитам впервые в российской истории опустилась ниже отметки в 10% годовых, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. – И в ближайшем будущем этот показатель продолжит снижение. По нашей оценке, уже к середине 2018 года средняя ставка по выданным кредитам опустится до 9-9,5% годовых, а к концу года – до 8-9% годовых. Этому будут способствовать низкая инфляция и стабилизация экономики страны. При сохранении текущей ситуации и отсутствии внешних потрясений, в перспективе ближайших нескольких лет ставка может снизиться до тех 6% годовых, о которых периодически говорят российские чиновники как о целевом показателе».
«По итогам 2017 года более половины всех сделок в жилом комплексе «Level Амурская» были заключены с привлечением ипотечного кредитования, – комментирует Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. – Причем подавляющее большинство кредитов были выданы Сбербанком в рамках программы с субсидированной ставкой. Это убедительное доказательство того, что одной из основных причин высокой покупательской активности сегодня является дешевая ипотека. В дальнейшем мы планируем продолжать сотрудничество с ведущими банками и будем стремиться повышать доступность кредитования в нашем проекте».
На сколько снижен первоначальный взнос по ипотеке в России в 2018 году. Свежая информация.
«Введение государственной программы по субсидированию процентной ставки даст ипотечному рынку дополнительный импульс для роста», — полагает Зиляев. По официальной статистике, которую привел спикер, около 44% семей хотели бы улучшить свои жилищные условия. «Как известно, величина финансовой нагрузки на семейный бюджет – один из ключевых факторов при принятии решения о покупке квартиры. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение первых трех или пяти лет будет выплачиваться из федерального бюджета, финансовая нагрузка на заемщиков существенно снизится», — обратил внимание Зиляев. Соответственно, по его словам, приобрести жилье смогут семьи, которые давно откладывали покупку. У них появится возможность приобрести квартиру большей площади или в более удобном районе.
Наименее рентабельный бизнес у арендодателей Махачкалы, которые в среднем получают за год лишь 4,8% от стоимости квартиры, а срок ее окупаемости составляет 21 год. На предпоследнем месте идут Набережные Челны с показателем 5,1% и 19 лет, соответственно.
В «Ак Барс» Банке отметили, что в течение 2018 года ожидается дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам на фоне снижения ключевой ставки ЦБ России. «Кроме того, банк планирует запустить ряд продуктов и сервисов, стимулирующих продажи ипотечных кредитов, разработанных совместно с застройщиками», — подчеркнули в пресс-службе правительственного банка Татарстана.
Впрочем, руководитель Москомстройинвеста Константин Тимофеев считает, что квартиры дешеветь уже не будут, аргументируя свою позицию инфляционными процессами и ростом стоимости стройматериалов. Однако данное мнение не выглядит убедительным – рентабельность сооружения жилья все еще не отрицательная и инфляция в 3–5% не помешает застройщикам снижать цены в условиях низкого спроса.
Рефинансировать ипотечный кредит под 7,8% можно в РосЕвроБанке. В начале 2018 года в банке снижены ставки по ипотечным кредитам и теперь рефинансировании ранее взятого кредита происходит по ставкам от 7,8 процентов годовых.
Ни о каком новом продукте с точки зрения объекта жилья не было сказано. Возможно, новый формат подразумевался в плане технологии. Например, много говорилось об электронной регистрации ипотечного договора в Росреесте и об упрощении процедуры получения кредита. Застройщики готовы со своей стороны работать быстро и качественно. В принципе, сомнений это заявление не вызывает, так как застройщик кровно заинтересован в выдаче клиенту денег: нет у клиента ипотеки — нет у застройщика и продажи. Претензии в основном предъявлялись банковскому сектору, где много волокиты, где далеко еще до полного электронного документооборота и где в выходные не работают. Говорилось, что если на рынок придет банковский игрок с высокими технологиями, то он способен завоевать свое немаленькое место под «ипотечным» солнцем. Но, если вспомнить свое жизненное общение с банками, то как-то сомнительно, что банки услышат застройщиков или из них кто-то вдруг станет высокотехнологичным. У банков онлайн-платежи не всегда онлайн происходят. Как минимум, по ночам у них часто бывают технические перерывы на час, а то и больше.
Два года назад Агентство ипотечного жилищного кредитования представило опцию «Переменная ставка», которая зависит от уровня инфляции. И если в начале 2016 года значение переменной ставки составляло более 13% годовых, то в 4 квартале 2017 года показатель опустился до 6,45% годовых. На первый квартал 2018 года АИЖК значение переменной ставки составляет 6,98% годовых. Получить кредит на этих условиях можно через партнеров АИЖК – банки и небанковские организации. В зависимости от экономической ситуации в стране ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. При этом ежемесячный платеж фиксируется на дату выдачи кредита и в течение срока кредита не меняется, при изменении ставки меняется срок кредита. Пересмотр показателя производится раз в квартал и рассчитывается исходя из уровня инфляции за предыдущие три месяца до пересмотра. Ипотека с переменной ставкой по стандартам АИЖК сегодня доступна более чем в трети новостроек массового сегмента «старой» Москвы. Среди них «Level Амурская», «Водный», «Селигер Сити», «Савеловский Сити» и другие.
Снижение первоначального взноса по ипотеке видео информация. Новости сегодня 09.02.2018 г.
https://youtube.com/watch?v=Qg6SgE8QIr8%26%238243%3B