АйЯй Новости АйЯй Новости Интересные новости со всего мира
Один из ключевых законопроектов, вступивших в силу с 1 января 2018 года, — изменение норм резервирования на ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Если он заработает, то, скорее всего, предложения продуктов с первоначальным взносом менее 20% исчезнут с рынка. Но это изменение вряд ли окажет существенное влияние на ипотечный рынок. Наш опыт показывает, что заемщики, как правило, стремятся внести больше собственных средств. Средний размер первоначального взноса в Абсолют Банке составляет более 30%. Необходимо также отметить, что данное требование в соответствии с разработанным проектом будет распространяться только на кредиты, выданные после 1 января 2018 года. То есть по уже сформированному портфелю банкам не потребуется создавать резервы, и у участников рынка не возникнет давления на капитал.
На защиту новостроек встает директор по маркетингу Urban Group Татьяна Калюжнова. Поддержку первичного рынка она называет стратегическим решением правительства: «В отличие от вторичного, он создает рабочие места, добавленную стоимость, а также помимо жилья в новых жилых комплексах создается инфраструктура».
«Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», – говорил Владимир Путин в конце ноября. Символично, что делал он это на заседании координационного совета по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012–2017 годы. Именно наличие детей в семье (причем во множественном числе) – главное условие для получения ипотечной скидки. Если ребенка два, государство будет помогать три года, если три – сразу пять лет. Но родиться эти дети должны строго с 2018 по 2022 год. Если за это время родится и второй, и третий ребенок, срок суммируется (8 лет). «То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита, – подсчитывал президент. – По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тысяч семей». На тот момент средневзвешенная ипотечная ставка по стране составляла 10,5%. С тех пор Центробанк успел еще раз (шестой за год) снизить ключевую ставку – до 7,75%. Вместе с ней опустилась и средневзвешенная по ипотеке – до 9,8% (10,78% за 11 месяцев 2017‑го). При этом регулятор обещает и дальше смягчать свою денежно-кредитную политику, хоть и умеренно.
В сегменте ипотеки катализатором смягчения условий стало значительное снижение ключевой ставки ЦБ и последующее изменение банковских ставок. К примеру, среднемесячная ставка по ипотеке в Свердловской области за год снизилась на 2,19 п.п. — до 10,15% годовых.
В период с 01.01.2018 г. по 31.12.2018 г. включительно на покупку строящегося жилья на первичном рынке, реализуемого ООО «Стройинвест КСМ», предоставляется возможность оформить жилищный кредит, при условии подачи кредитной заявки в офисе продаж ООО «Стройинвест КСМ», по которому перечисление застройщику суммы кредита осуществляется двумя равными частями: первая часть перечисляется после регистрации договора участия в долевом строительстве (далее – ДУДС), вторая часть – в срок, установленный ДУДС после перечисления первой части, но не позднее 24 месяцев с даты перечисления первой части. В случае положительного решения Сбербанка по кредитной заявке ставка по кредиту в рублях составит от 9,4% годовых (до и после регистрации ипотеки, при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика) в рамках программы кредитования «Приобретение строящегося жилья» ПАО «Сбербанк» с учетом условий акции для застройщиков. По истечении установленного срока, в случае если заемщик не обращается в банк с поручением о выдаче второй части кредита, выдача кредита банком прекращается, и сумма кредита по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии ограничивается фактически выданной. Проценты за пользование кредитными средствами рассчитывается исходя из фактически полученной суммы на дату формирования графика платежей пересчет ежемесячного платежа осуществляется с общей суммы задолженности по договору с дня получения второй части. Перечисление застройщику второй части кредита осуществляется при отсутствии у заемщика просроченной задолженности, по погашению ранее выданной части кредита. При отказе заемщика (созаемщика) от оформления или от продления договора страхования жизни и здоровья на второй и каждый последующий год действия кредитного договора ставка по кредиту будет составлять от 10,4% годовых в указанные периоды. Данная ставка не суммируется с другими акциями, особыми условиями и специальными программами Сбербанка, в том числе с программой «Ипотека плюс материнский капитал». Минимальная сумма кредита – 300 000 руб. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика/созаемщиков и предоставленного обеспечения и не должен превышать меньшую из величин: 85% стоимости кредитуемого объекта недвижимости или иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 15% стоимости кредитуемого жилого помещения. Срок кредита – от 12 до 360 месяцев включительно. Сумма кредита для конкретного заемщика определяется индивидуально и зависит от срока кредита, предоставляемого обеспечения, финансового состояния заемщика. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
В итоге аудиторы вместе с Минстроем сошлись на том, что реализовать программу невозможно и лучше бы ее закрыть. Правда, оговорились, что невозможно в условиях кризиса. Все параметры и целевые показатели закладывались еще до 2014 года, в старых экономических реалиях. Как оно будет теперь?
Срочные вклады населения — основа ресурсной базы банков — начинают сбавлять темп: по итогам девяти месяцев они увеличились на 5,2% (в госбанках — на 6,2%, в частных — на 3,1%). Вклады до востребования выросли на 7,7% (в госбанках — на 7,2%, в частных — на 8,7%, в крупных частных — на 9,8%, у прочих московских — на 2,4%, у региональных сокращение на 2%). Между тем в докризисном 2013 году динамика была на уровне 20%, а в 2015 году на фоне разворота населения в сторону сбережений — 15%. Изменение динамики притока сбережений связано со снижением ставок по депозитам, последовавшим вслед за изменением ключевой ставки. В поисках более высокой доходности часть банковских вкладчиков разворачивается в сторону фондового рынка, а часть клиентов направляет сбережения на потребление.
Условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году детальная информация. Последие сведения на 04.02.2018 г.
По условиям программы кредит на квартиру выдается двумя равными частями с определенным интервалом. Первая часть суммы, составляющая 50% от всего кредита (без учета первоначального взноса), выдается клиенту после регистрации договора долевого участия.
Вторая половина кредита перечисляется в течение двух лет, но не позже момента подписания акта передачи квартиры в собственность.
Таким образом, на протяжении периода строительства объекта ежемесячный платеж по кредиту будет на 50% меньше, чем если бы клиент взял сразу полную сумму.
Так, например, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам по состоянию на 01.10.2017 составила 11,3%, что на 1,5 процентных пункта ниже уровня прошлого года. Средневзвешенный срок кредитования за этот же период увеличился на 9,8 месяца, составив 191,6 месяца, средний размер кредита возрос на 10,7%, составив чуть более 2 млн рублей.
Банк должен поддерживать высокий уровень качества сервиса на всех стадиях процесса коммуникации с клиентом, даже в ситуации вынесения отрицательного решения, убежден председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов
Здесь у каждого банка свой подход. Например, в Сбербанке требуют, чтобы малое предприятие работало на рынке не менее шести месяцев, в Росбанке – не менее года. В Бинбанке – также не менее года либо не менее трех лет с учетом работы группы связанных компаний. А вот в ЮниКредит Банке срок работы бизнеса заемщика должен быть не менее двух лет.
Еще одна важная законодательная инициатива, способная оказать положительное влияние на рынок, — принятие госпрограммы субсидирования процентной ставки по ипотеке до 6% семьям с двумя и тремя детьми. Она позволит многим семьям улучшить жилищные условия.
Второй важный источник дохода — комиссионные операции. Наша миссия — получить комиссию, максимально снизив уровень риска. Чтобы такую модель поддерживать, необходимо иметь высокий уровень качества сервиса и при этом постоянно вкладывать ресурсы в его совершенствование. Например, мы отшлифовали процесс коммуникации с клиентами в части исполнения 115-го федерального закона. Четко отладили всю процедуру обмена документами в электронном виде при поступлении заявки на открытие счета: клиент отправляет запрос, получает от нас конкретный перечень документов и ответ в электронном виде о положительном или отрицательном решении. У нас создана отдельная группа в контакт-центре, которая по этим вопросам консультирует, мы сделали процедуру ежегодного обновления информации в соответствии с изменяющимися регуляторными условиями и законодательством. Если в силу исполнения законодательства нам приходится отказать клиенту в открытии счета, то мы это сделаем быстро, без лишней траты времени и нервов для человека.
По мнению директора департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрея Возмилова, положительным фактором в банковском секторе, влияющим на рост объема кредитования, является снижение процентных ставок. «При этом на рынке отмечается две тенденции: снижение стоимости недвижимости и снижение арендных ставок, – говорит он. – Последний фактор является сдерживающим для увеличения спроса на коммерческую недвижимость».
Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам. Новости к данному часу.
В этом году получит дальнейшее развитие тренд на цифровизацию банковских услуг. В наших планах — реализация ряда технологических нововведений, в частности расширение функции дистанционного обслуживания. Кроме того, мы намерены внести изменения в бизнес-процессы: кредитные процедуры будут оптимизированы и стандартизированы в зависимости от потребностей разных клиентских сегментов, что позволит увеличить скорость предоставления кредитов в массовом сегменте, при этом в кредитовании крупных заемщиков главным компонентом обслуживания по-прежнему будет индивидуальный подход.
Простой подсчет показывает, что семье, снимающей 2 комнаты во вторичном фонде, выгоднее приобрести в собственность 2-комнатную квартиру в современном, благоустроенном новом доме. Месячный платеж будет не выше! Тем более что новостройки «Северной компании» – как в давно известном ЖК «Юный», так и в новых ЖК «Северный» или ЖК «Паруса» – при всей демократичности цен относятся к комфорт- или бизнес-классу: их отличают просторные планировки, изысканная отделка подъездов и общих помещений, благоустроенные дворы, большое количество парковочных мест для автомобилей, зеленые зоны.
— Первая — ставки и сроки кредита, которые может предложить банк, вторая — наличие у банков дешевых и длинных ресурсов. Третий компонент — линейка кредитных продуктов. И наконец — достаточно внятный критерий принятия решений.
Впрочем, стоит отметить, что сильный всплеск выдачи ипотечных кредитов (34% прироста за 11 месяцев) наполовину ушел не в покупки нового жилья, а лишь в рефинансирование (перекредитование по новым, сниженным ставкам процентов): задолженность по этим кредитам тоже выросла заметно, но всего лишь на 15,4% (данные ЦБР). В ноябре она впервые достигла 5 трлн руб.
А вот в регионах ситуация другая. Цены там варьируются от субъекта к субъекту. В Томске оптимальной считается 45 тыс. руб. за кв. м, в Кургане – 56,5 тыс., а в Уфе – уже 61,5 тыс. Жителям столицы Башкирии уложиться в 3 млн уже не удастся – та же квартира площадью 61 кв. м обойдется им в 3,7 млн руб. По всей видимости, доплачивать придется из своих средств. Из них же придется брать 20% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, ведь правительственные субсидии будут выделяться не гражданам, а банкам. Это проблема – ведь гражданам, для которых процент по ипотеке все равно будет 6%, все равно, под какой процент в реальности даст им кредит банк и сколько он получит субсидий. Это может стимулировать банки не снижать формально процентную ставку, ведь чем она выше, тем больше субсидий получит сам банк.
Мы продолжим совершенствование линейки пакетов услуг. Основной принцип их формирования в нашем банке — зависимость от вида деятельности, потребностей и ежемесячного объема транзакций. На своем опыте мы убедились, что такой подход позволяет клиентам оптимизировать расходы на проведение расчетных операций.
Второе. По направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства» подведены инженерные коммуникации к более 70 тыс. земельным участкам. Из них 54 тыс. участков являются ранее выданными, 16 тыс. участков — новыми.
Сбербанк ипотека процентная ставка 2018 видео обзор. Всё, что известно сейчас.