Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка
% ставка
Сумма кредита, руб.
Сбербанк (Онлайн-заявка)
 от 14,52%
 до 3000000
Альфа-Банк ()
 от 12,5%
 до 6000000
ВТБ 24
 от 14%
 до 3000000
Открытие
 от 10%
 до 1000000
Модульбанк
 14%
 до 2000000
Промсвязьбанк
 от 14,9%
 до 3000000
Райффайзен банк
 от 12,9%
 до 2000000
ЛОКО-банк
 от 14,9%
 до 6000000
Европейский
 от 18%
 до 1000000
Россельхоз банк
 от 15,9%
 до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

обновление имеющегося оборудования;
для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
финансирование понесённых расходов;
ремонт помещений, а также их обслуживание;
закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
увеличение ассортиментной линии торговой точки;
реклама фирмы;
закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

фирма существует как минимум 12 месяцев;
все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
в компании трудится до 100 человек;
бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги: