АйЯй Новости АйЯй Новости Интересные новости со всего мира
Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться
В зрелом возрасте возникает не меньше потребностей, которые требуют крупных денежных трат, поэтому вопрос о том, дадут ли кредит пенсионерам, интересует многих. Предлагаем изучить тему и понять, на каких условиях банки предоставляют кредиты особенной категории заемщиков.
Кредит для пенсионеров – миф или реальность?
Банки любят людей старшего возраста, особенно когда речь заходит о хранении сбережений. А вот дают ли кредит пенсионерам так же охотно, как принимают наличность?
С точки зрения банкиров, пенсия – стабильный доход, получение которого не зависит от жизненных обстоятельств. Его государство выплачивает в любом случае и в полном размере. И даже если пенсия небольшая, она поступает на счет ежемесячно. К тому же пожилой заемщик не может потерять работу, и по этой причине перестать платить.
Однако есть у банков и опасения – преждевременная кончина, которая помешает заемщику выполнить обязательства в полном объеме.
На заметку! В случае смерти все долговые обязательства переходят по наследству, поэтому перед подписанием договора нужно взвесить все за и против.
С учетом всех особенностей разрабатываются специальные банковские продукты. Большая часть условий в них аналогична стандартным с одним но – всегда устанавливается строгий возрастной ценз.
О том, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, поговорим чуть ниже. Пока же уточним, что данной категории заемщиков, скорее всего, будет предложен потребительский кредит или оформление кредитной карты. А вот к тем, кто продолжает на пенсии трудиться как по найму, так и развивая собственный бизнес, отношение несколько иное. Нередко они могут взять взаймы приличные суммы, например, на покупку недешевого автомобиля или ипотеку на выгодных условиях, но с более сжатыми сроками погашения.
На заметку! Проще взять взаймы тем, кто найдет трудоспособного молодого поручителя со стабильным высоким доходом.
Существуют две наиболее распространенные причины для отказа:
возраст заемщика на момент погашения займа – старше 70 лет;
большая сумма (кредитный лимит обычно не превышает размер 2-3 пенсий).
Обзор поможет не только понять, где взять кредит пенсионеру, но и на примере популярных банков увидеть, до скольких лет дают кредит пенсионерам, а также есть ли особенные требования к погашению займов.*
*Информация о банковских продуктах, упомянутых ниже, действительна на конец апреля г.
Сбербанк – Подарите близким праздник!
Сбербанк кредит пенсионерам предоставляет в рамках программы Подарите близким праздник!. Ее особенности:
процентная ставка – от 13,9 до 18,9% (с поручителем), от 14,9 до 19,9% (без обеспечения);
срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
сумма займа – от 300 тыс.руб.;
преимущества: оформление без комиссий, быстрое одобрение (2 дня с момента предоставления всех документов), можно погашать онлайн, допускается досрочное закрытие без штрафов.
Потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке – условия таковы:
на момент оформления займа возраст заемщика не более 60 лет, на момент погашения – не более 65 лет;
российское гражданство (допускается временная регистрация, но тогда придется предъявить справку о месте пребывания);
получение пенсии в Сбербанке, если речь идет про кредиты для пенсионеров неработающих;
если кредитуется работающий пенсионер, он также должен получать пенсию на карту Сбербанка и иметь стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее полугода.
заявление в форме анкетирования по установленному банком образцу;
паспорт с регистрацией/справкой о временном пребывании;
для работающих – справка о зарплате и трудовая книжка;
для неработающих – договор на оформление пенсионной карты в Сбербанке.
В случае одобрения деньги выдаются в течение месяца. Погашать задолженность нужно аннуитетными, то есть равными платежами. Неустойка за просрочку – 20% годовых.
Россельхозбанк – кредит Пенсионный
Кредит пенсионерам в Россельхозбанке выдается на любые неотложные нужды, при этом подтверждать целевое использование полученных денег не нужно. Взять в долг могут те, кто получает пенсию по старости, инвалидности, за выслугу лет, социальную.
Возможности и условия следующие:
минимальная сумма – 10 тыс.руб., максимальная – полмиллиона;
процентные ставки – от 13,5% (заем сроком до года), от 15,5% (от 12 до 60 мес.), от 16,5% (60-84 мес.);
срок кредитования – либо до 5, либо до 7 лет;
максимальный возраст – 75 лет (на момент последнего платежа);
подтверждение стажа и обеспечение не требуются;
можно привлекать созаемщиков;
льготного периода по оплате и комиссии за выдачу займа нет;
срок одобрения/отказа – 5 рабочих дней (с момента предоставления всех документов);
возможно досрочное погашение (без моратория);
обязательно перечисление пенсии в Россельхозбанка (потребуется предъявить договор на обслуживание пенсионного счета).
При одобрении заявки деньги выдаются через 45 дней. Погашать долг можно либо дифференцированными, либо аннуитетными платежами – заемщик имеет возможность выбрать.
Важно! По желанию также заключается договор страхования жизни, но в случае отказа заемщика моложе 65 лет действует надбавка к процентной ставке в размере 6%, если в долг берет человек старше 65 лет, то надбавка составит уже 6,5%.
Совкомбанк – 12-12-100 000
Кредит пенсионерам в Совкомбанке выдается под 12% годовых сроком на год. Сумма небольшая – всего 100 тысяч.
возраст на момент погашения долга – 85 лет;
обязательно предоставление номера стационарного телефона: неработающие пенсионеры – домашнего, работающие – бухгалтерии, отдела кадров, руководства;
постоянная регистрация от 4 месяцев и проживание в населенном пункте, где есть отделение Совкомбанка.
На заметку! Совкомбанк также готов рассмотреть заявки на предоставление займа в размере до 400 тысяч рублей сроком на 60 месяцев.
Подать заявку можно из дома, воспользовавшись электронной формой на сайте. Правда, после ее одобрения придется посетить офис, зато Совкомбанк обещает выдать вместе с займом гарантированный подарок.
Альфабанк – 100 дней без %
Кредит пенсионерам в Альфабанке выдается на пластиковой карточке, с которой можно снимать необходимые суммы наличных или оплачивать покупки, при этом в течение 100 дней банк не будет начислять проценты.
максимальная сумма кредита – 300 тыс.руб.;
ставка – от 26,99% (определяется индивидуально);
лимит на снятие – 60 тыс.руб.;
комиссия за снятие – 5,9% (не менее 500 руб.);
только работающим пенсионерам;
минимальный платеж в месяц – 5% от суммы кредита (но не менее 320 руб.);
Оформить карту можно бесплатно через интернет или в офисе Альфабанка, но ее годовое обслуживание обойдется в 1290 руб. Из документов потребуется российский паспорт с пропиской и один из документов по выбору (загранпаспорт, водительские права, св-во ИНН, СНИЛС, медполис).
На заметку! Пенсионное удостоверение предъявлять необязательно, а вот справку о зарплате банк рекомендует выправить, обещая при неплохих доходах одобрить кредит и снизить процентную ставку.
Почта Банк – программа Специальные условия для зрелых решений
Почта Банк кредит пенсионерам предлагает на особенно выгодных условиях.
Во-первых, минимальная ставка – 14,9% годовых. Чтобы ее получить, нужно погашать долг в течение года без просрочек и оформить услугу Гарантированная ставка. В этом случае при закрытии кредитного договора банк пересчитает ранее назначенную ставку по минимальному размеру (14,9%) и вернет разницу.
На заметку! Реальный процент, под который дадут деньги, зависит от срока, суммы и того, получает ли клиент пенсию в Почта банке. При стандартных условиях он составляет 19,9/24,9/29,5%, а при наличии пенсионного счета – 16,9/21,9/24,9%.
Во-вторых, получить можно от 20 до 150 тысяч на год или три.
В-третьих, Почта банк предлагает финансово подстраховаться от травм или госпитализации по программам Новая забота или Новая забота плюс (0,20 или 0,30% в месяц от страховой суммы соответственно).
В-четвертых, деньги можно получить как наличными, так и на пластиковую карту. Оформляется займ на стойке продаж банковских продуктов. При себе иметь российский паспорт и функционирующий сотовый телефон.
Наконец, разрешается корректировать условия оплаты – подключать автопогашение с другой банковской карты или менять дату платежа за 15 дней до дня внесения средств.
А вот ВТБ 24 ставку делает преимущественно на молодых клиентов, ведь даже в памятке, которая просто разъясняет информацию о кредитовании, в пример берутся молодые семьи. На официальном сайте банка специальный кредит пенсионерам в ВТБ 24 не обнаружен, хотя не исключается возможность, что в долг дадут работающим гражданам с хорошей кредитной историей, достаточным размером зарплаты, которая перечисляется на счет банка.
Как видим, большинство банков лояльно настроены по отношению к тем, кто вышел на пенсию, особенно если человек продолжается работать и подкрепляет пенсионные выплаты дополнительным доходом.